[摘要] 只选对的，不选贵的！公积金贷款首付低、利率低，已经成为众多购房者买房按揭的首选。不过，记者在采访中发现，公积金贷款尽管优势明显，但随着部分银行推出首套房贷利率8.5折优惠，买家比较发现，如果贷款额度不高，公积金贷款和商业贷款的差别并不是很大，因此有部分买家弃贷公积金转为商业贷款。
要改商贷须在公积金贷款放款前
按照现阶段的公积金贷款和银行房贷政策，如果买家在套房贷款额度不高的情况下，选择有利率优惠的商业贷款，在购买第二套房时再采用公积金贷款买房，可以比商业贷款买房节省更多利息。
记者了解到，如果要将公积金贷款改商业贷款，只要公积金贷款没有放款，都可以更改。“如果公积金贷款已经递件过户，程序会麻烦一点，还要争取银行方面的同意。”据按揭公司表示，公积金贷款转商业贷款的过程不会收取手续费，不过就需要重新准备申请资料。如果公积金贷款放款了，就没办法改成商业贷款。“不存在像商业贷款放款后换银行一样‘转按’的做法。”
也有业内人士指出，现阶段推出首套房贷利率8.5折优惠的，只有一部分银行。是否一定申请得到，先咨询清楚。此外，现在银行房贷政策变化很快，等以后购买第二套房的时候，公积金和房贷政策或许也会发生变化，这种变化因素也应该考虑在内，考虑周全后再决定最终采取哪种方式贷款买房。
贷款额度高就不那么划算
记者了解到，这种放弃公积金贷款选择商业贷款的案例，在银行推出首套房房贷利率8.5折优惠后有所增加，不过比例并不大，主要以首次置业者为主。
目前5-30年期的公积金贷款利率为4.9%，同期商业贷款利率为7.05%，两者利率相差2.15%。但由于现在部分银行的首套房贷利率可以打8.5折，折后利率为5.9925%，两者之间的差距缩小到1个百分点。亿达按揭李翔宇表示，即使商业贷款有了8.5折优惠，公积金贷款买房的利率还是更优惠，而且贷款额度越大，差别越大。
以广州个人可以申请50万元公积金贷款为例，如贷款50万，还款15年，公积金贷款月供为3927.97元，总利息为207034.80元；如果商业贷款利率打8.5折，月供则为4217.26元，总利息为259106.52元。两者月供相差289.29元，利息相差52071.72元。
而以夫妻双方共同申请公积金贷款的贷款额度80万元为例，如贷款80万，还款15年，公积金贷款月供为6284.75元，总利息为331255.67元；如果商业贷款利率打8.5折，月供则为6747.61元，总利息为414570.43元。两者月供相差462.86元，利息相差83314.76元。
算账
首套房，贷款 50 万，15 年还清
贷款方式 月供 总利息
公积金贷款 3927.97 元 207034.80 元
商贷基准利率 4508.13 元 311463.36 元
商贷利率 8.5 折 4217.26 元 259106.52 元
首套房，贷款 80 万，15 年还清
贷款方式 月供 总利息
公积金贷款 6284.75 元 331255.67 元
商贷基准利率 7213.01 元 498341.38 元
商贷利率 8.5 折 6747.61 元 414570.43 元
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