房贷新政实施后，二套房贷首付和利率大幅提高，有银行规定存量客户也要到期上浮利率。不少房奴担心自己的贷款负担从此大大加重。对此，一些银行的专业人士提出了房贷“减负”的建议。《北京青年报》
攻略1：提前还贷是上选
工行个贷中心贷款经理陈先生表示，的节省利息办法就是提前还款，让欠银行的钱尽可能地少。他同时指出，对于手中资金并不充裕而且随时都可能有大额支出的借款人来说，在贷款本身负债率并不高的情况下不要提前还款。另外，对于房贷已还一半时间，采用本金不变剩余还款利息逐月递减的借款人来说，提前还贷省息意义不大。
此外，贷款人必须了解银行贷款合同中对提前还款的规定。不少银行规定一年后提前还款可以免收违约金，但一年内必须缴纳违约金。违约金的比例也有高有低，有的规定收取不低于实际还款额3个月的利息，有的则收取提前还款额的3%。去年，很多银行将存量客户利率下降至7折时明确规定了一定年限内不能提前还款，否则会收取较高的违约金。
如果不能一次性提前还完所有余款，可选择提前还部分，并在保持月供不变的情形下，缩短剩余还款时间。因为影响贷款利息的因素有三个，除了贷款利率和贷款金额，还有贷款时间。贷款时间越短，支出利息就越少。
攻略2：巧妙选择房贷产品
理财专家告诉记者，贷款者只需掌握一个基本的计息原理，那就是贷款利息=贷款利率×占用贷款资金的时间×占用贷款资金的金额。想节省利息，要么降低利率，要么减少贷款时间，要么减少贷款金额。
比如，常见的还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法。前者按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，但其中本金的比例是由小到大。后者每月等额偿还本金，那么贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，支出的总利息比等额本息法少。
市场上还有加快还贷频率的贷款产品，像“双周供”等。这些产品还款周期短，适合于收入周期与还款周期相匹配、家庭现金流充沛、对还贷压力不敏感的客户。而“气球贷”等房贷产品，则把一笔长期贷款压缩在较短期限内，相应贷款利率也低。但贷款期结束时，需要贷款人一次偿还较高金额。
攻略3：可选固定利率贷款
专业人士认为，现在第二套房贷款利率必须上浮10%，如果以目前个人房贷基准利率5.94%计算，上浮10%后就为6.534%，假如央行在今年内像某些专家预期的那样继续加息，显然办固定利率房贷更划算。而如果购首套房，若可享受7折利率优惠，时下5年以上个人房贷的基准利率为5.94%，打7折后为4.158%，就算今年加息4次，每次加0.27个百分点，明年执行的贷款利率也才达到5.238%。
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攻略4：按月提取还房贷
目前持有联名卡的北京公积金缴存职工可以约定按月提取公积金。职工可视个人情况选择每月一提、每季度一提、每半年一提或者每年一提。专家提醒贷款者，要尽早办理相关手续给自己新增收入来源，每月提取公积金，可以用来还房贷，缓解月供压力。
此外，无论借款人是否提取过公积金，公积金缴存卡是否有余额，都不会影响日后的公积金贷款申请及办理其他事宜。
攻略5：巧用理财产品省利息
目前各银行还为贷款者推出了相关的理财产品，打理平时的闲钱。贷款客户向房贷账户中存入闲散资金，即被视为提前偿还贷款本金，当日即可从计息基数中抵消，从而实现节省利息。
背景链接
二套房贷是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。首套自住房，是指借款人次利用贷款所购买的用于自住的房屋。中国人民银行、中国银监会于2007年9月27日晚间联合下发关于加强商业性房地产信贷管理的通知，又申请购买第二套(含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。以贷款60万为例，还贷期限为20年，购房者还款金额与以往加息相比将大幅提升。
银行存量房贷上调至八五折 青岛暂时还未跟进
4月23日，中国银行在其网站上公布了房地产信贷管理措施，严格限制各种名目的炒房和投机性购房，原则上暂停发放第三套及以上住房贷款，对于存量房贷的利率也将按比例上调，7折优惠调整为8.5折。记者采访发现，新政策出台后，岛城上周新房成交量不跌反涨，单周成交量创今年新高。岛城业内人士分析说随着具体细则的跟进，房价调整的趋势不会改变，接下来还会有新的政策跟进。
概念解读
存量房是指已被购买或自建并取得所有权证书的房屋。存量房贷，指个人住房贷款中尚未还清的部分。
政策影响算算账
4月23日，中国银行在其网站上公布了房地产信贷管理措施，严格限制各种名目的炒房和投机性购房，原则上暂停发放第三套及以上住房贷款。另外，对于存量房贷的利率也将按比例上调。在利率调整方式到期时将根据与客户合同中的约定，存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别提高至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。
中行此政策对于老房贷的市民来说影响到底有多大？首套房贷利率从7折到8.5折，房贷利息究竟增加了多少？记者根据银行提供的数据算了一笔账，利率7折和8.5折相差0.89个百分点。以100万元贷款20年为例，目前7折利率优惠为4.16% ，月供为6144元，总利息支出为474666元。如果按照利率打8.5折计算，执行利率为5.05%，月供为6627元，总利息支出为590530元，月供增加483元。
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新政策后，青岛还没跟进，已开始收紧房贷
律师称合同有约定就合法
“一般说来，在央行上调利率的时候，银行可相应跟进上调贷款利率，但在央行的基准利率还未发生变动的时候，银行是否可自行上调贷款利率，要看当初的贷款合同中是否有约定。如果当时合同中约定了银行可以调整贷款利率，那银行现在将7折利率调整为 8.5折是合法的，甚至调整为 9.5折也可以。”山东德衡律师事务所律师肖兴国向记者介绍说。
记者了解到，中行与客户签订的按揭贷款，一般每两年调整一次利率方式。如果去年签订合约，明年便到期调整利率方式，即由基准利率打7折 ，向上调整至 8.5折(首套房)，二套和三套房则相应上调至 1.1倍和1.2倍。
青岛还没有跟进
26日上午，记者先后采访了光大银行、建设银行、工商银行等5家银行，了解了目前岛城银行的房贷政策。中行青岛支行负责房贷业务的工作人员告诉记者，房贷利率调整的事情还没接到通知，不过政策随时都在变。
在光大银行麦岛网点，一位工作人员告诉记者，目前在光大银行，购买套房贷优惠为 8.5折 ，购买第二套的新政策还没有下来，现行政策还是跟以前一样，什么时候政策变还不好说，所以还是尽快买比较好，购买第三套房不敢保证是不是能够贷下款来。
“现在购买套的住房是8折优惠(上个月还是7折)，根据住房面积进行首付多少收取，住房面积小于90平方米的收取20%的首付，而大于90平方米的则收取30%的首付款。购买第二套住房的话必须得有青岛市户口。”中信银行青岛麦岛支行零售业务部洪经理向记者介绍说。
异地购房贷款，难了
“关于异地户口贷款方面，中信银行的政策是购买套房必须有所在公司的公积金证明，也得有暂住证。”洪经理说道。
“购买套住房可以享受8.5折优惠，首付是30%，如果购买第二套首付则必须是50% ，要购买第三套房则不给进行贷款业务。外地户口在青岛的公司有公积金的可以办理贷款买房业务。”交通银行市南分行二支行客户经理谈兆娜说道。
“购买套到目前为止在首付40% 的情况下可以享受七折优惠，购买第二套住房的时候首付则必须50% ，才能提供贷款。第三套购房的贷款现在来说还可以办，首付至少60% 以上。外地户口购房可以享受贷款优惠待遇，但要提供公司的收入证明与暂住证。”建设银行南京路支行客户经理赵勇向记者介绍说。
另外，工商银行方面，记者了解到 ，购买套住房，在首付30%的情况下可以享受8折的利率优惠。外地户口需要公司提供收入证明，自己拿户口本到原籍贯地开证明。
首套房标准收紧
前段时间，财政部发布《关于首次购买普通住房有关契税政策的通知》，收紧首次购买普通住房契税优惠政策。26日，记者从相关部门了解到，青岛市从26日起开始在各房地产交易中心开始执行新规定。据了解，目前青岛执行的政策是 ，契税税率为3%。
另外，记者了解到，今年2月份市内四区新建住宅成交1404套，全市成交量为2905套，周均成交量仅为700多套。3月份全市成交量达到了6990套，周均成交量为1700多套。4月份周新房成交量就达到了2088套，当时是今年单周成交量的纪录。随着上周(4月19日～25日)2251套成交量的诞生，今年单周成交量的纪录再次被刷新。
新政策遏制高房价，单周成交量为何不跌反涨？对此，岛城楼市专家龙江表示，“现在发布的成交量有一部分是前期恐慌性需求增长。较之一些反应强烈的一线城市，青岛的反应具有滞后性。”另外，对于目前楼市新政策，龙江表示，还会有新的政策跟进。
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