[摘要] 对于房贷一族来说,加息的最直接影响就是还贷的资金要求更多了。因为房贷利率大多按年调整,所以今年的加息效应基本上都会在明年显现出来,在距离2012年仅剩半个多月的时候,是不是应该提前还贷,成为不少人纠结的问题。记者请相关理财师算账发现,并非所有人提前还贷都合适,因此提前还贷要先算算成本账。
今年以来,为了抑制通胀,央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次加息,借贷利率达到了较高的水平,对于房贷一族来说,加息的最直接影响就是还贷的资金要求更多了。因为房贷利率大多按年调整,所以今年的加息效应基本上都会在明年显现出来,在距离2012年仅剩半个多月的时候,是不是应该提前还贷,成为不少人纠结的问题。记者请相关理财师算账发现,并非所有人提前还贷都合适,因此提前还贷要先算算成本账。
-元旦后月供有不同程度增加
记者了解到,绝大多数购房者此前在签订个人房贷合同时,均与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说,在一年当中,无论央行多次加息或减息,个人房贷都要在次年的1月1日才执行新基准利率。
具体来说,如果在2011年2月9日前办理的房贷,基准利率将从6.40%上涨到7.05%,上涨0.65个百分点;从2011年2月9日至4月5日办理的房贷,基准利率将从6.60%上涨到7.05%,上涨0.45个百分点;到2011年4月6日至7月6日办理的房贷,房贷的基准利率将从6.80%上涨到7.05%,上涨0.25个百分点。
以贷款金额30万元、贷款期限20年、等额本息还款为例,贷款时间在今年2月9日以前:按基准利率打7折优惠执行,现在的利率为4.48%,月供为1894.71元;下个月起利率为4.935%,月供为1969.11元。月供增加74.4元。
贷款时间在今年2月9日至4月5日期间:按基准利率执行,现在的利率为6.60%,月供为2254.42元;下个月起利率为7.05%,月供为2334.91元。月供增加80.49元。贷款时间在今年4月6日至7月6日期间:按基准利率上浮10%执行,现在的利率为7.48%,月供为2413.11元;下个月起利率为7.755%,月供为2463.77元。月供增加50.66元。
-四种情形不宜提前还贷
至于是否应该提前还贷,采访中,河北理财规划师协会有关人士表示这要因人、因贷款情况而异,有的提前还款未必合适。
情况一:享受7折利率房贷,不必急于还款
分析认为,首先是已享受7折至85折优惠利率的房贷最不应该还。以5年以上贷款利率为例,按明年1月1日调整贷款利率后,基准贷款利率为7.05%,如果贷款者此前享受7折利率,则优惠利率为4.935%,如果享受85折利率,则优惠利率为5.9925%。
以100万元20年期等额还本息贷款为例。部分客户按照今年调息前5.94%的基准利率打7折计算,每月月供为6463元,明年1月1日后,这部分客户还能按7.05%基准利率的7折还房贷,则每月月供仅为6563元,利率调整前后月供之差不过100元,对借款人日常生活不会造成什么影响,这部分客户不需要提前还房贷。
购房者一年一度的狂欢节——第五届中国购房者大会将于12月18日在东莞理工学院大礼堂举行。届时,2011年第八届中国房地产网络人气榜(东莞榜)颁奖盛典将隆重举行,来自东莞各个区域1000余位购房者代表和开发商代表欢聚一堂,以共同见证这一历史时刻!目前,购房者大会报名持续火爆中!我也要报名参加>>>
推荐阅读:
免责声明:凡注明“来源:房天下”的所有文字图片等资料,版权均属房天下所有,转载请注明出处;文章内容仅供参考,不构成投资建议;文中所涉面积,如无特殊说明,均为建筑面积;文中出现的图片仅供参考,以售楼处实际情况为准。