[摘要] 2013年6月末，温州市银行业不良贷款率和不良贷款余额分别为3.68%和264.3亿元，连续第三个月保持双降。
爆发于2011年9月的温州民间金融危机貌似正在趋向缓和。温州银监局数据显示，2013年6月末，温州市银行业不良贷款率和不良贷款余额分别为3.68%和264.3亿元，连续第三个月保持双降；不良率已比年初减少了0.06个百分点，不良余额仅比年初增加1.5亿元。
不过，这只是名义上的数据。平稳过渡的“面子”之下，是多家银行仍看不清出路的“以时间换空间”。
《财经日报》记者走访多家银行温州分行获得印证，至少有1家大行、3家股份行将数亿甚至数十亿不良贷款“上挂”到总行，以便配合营造温州分行不良率持稳甚至逐月下降的表象。这些银行上挂总行“隐身”地方统计的不良贷款合计约70亿，相当于当地官方披露的6月末不良贷款余额264.3亿的26%。
除了“不良上挂”，“不良出售”亦是一大招数。接近人民银行温州中心支行的消息人士对本报表示，如果将“不良贷款出售”的因素计入，上半年温州银行业新增不良贷款其实高达70亿，分别占浙江省和的比重分别为74%和15%。
“蓄水池”和“氧气管”
某银行温州分行一名负责风控的业务人士告诉本报他有几个“苦恼”：一来，总行“上收”不良是有封顶限额的，而这个上限即将用满；二来，温州分行的不良率需要被控制在一个稳定的数值；三来，目前该行关注类有一部分事实上风险很大，“一个一个点还在冒”，有的“基本不行了”。
于是，在他看来，“不良就像是一个蓄水池，总量有控制不能让它溢出来，所以只能等池子里的不良消化一点，外头的数据才能再装进去一点”。
对于后续不良贷款的压力，某大行温州分行的一名管理层人士也佐证了上述观点。他的比喻是：现在关注类贷款甚至不少正常类贷款都是“插着氧气管的”——“就算本金早还不上了，只要贷款利息能不打折还上的，就已经是正常得不得了；利息都还不出了，只要老板还没有跑路，就不算是不良贷款。”
本报获取的一份权威统计数据显示，上半年，温州企业贷款在相关贷款总量的占比仍高达将近1/4，欠息企业户数占比近1/3，表外业务垫款户数约1/5，关注类贷款余额近三成。
在这个账面调节里，既然不良率不能大幅上升，加速消化“蓄水池”里的不良就成了要诀。
“最快的途径是核销，符合核销规定的贷款我们已经能核尽核。”上述负责风控的业务人士表示，虽然核销的核心概念是有损失才核，但对其分行来说，即便贷款本身最后没有损失（抵押物足值），只要核销渠道能走就赶快走。
值得注意的是，加速核销不仅是为了腾挪出“蓄水池”里的空间，也是为了和民间借贷案件的法院执行抢时间。“银行不良贷款客户基本上都有民间借贷，民间借贷诉讼案件很多，造成本该属于银行的抵押物被民间借贷案件查封，造成银行处置上的被动。”上述负责风控的业务人士说。
本报获取的一份来自当地监管层的内部数据显示，今年上半年，温州共处置不良贷款金额高达123.6亿元，比去年同期增加75.5亿元。单是6月份，各机构不良贷款处置就超过了50亿。
本报另从温州金融办相关人士处获悉，政府方面也积极支持金融机构继续化解不良贷款存量，通过现金清收、资产抵债、转让、核销等措施减轻信贷资产质量方面的压力。
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