[摘要] 近日，关于银行业盈利快速增长这一问题再度引起人们的关注和讨论，上市银行因近几年来净利润及中间业务收入的大幅增长而被社会人士解读为“暴利增长”。目前商业银行盈利高速增长背后的原因是什么，这种高利润增长模式是否可持续，商业银行如何实现整体竞争力的提升，这些既需要冷静观察，也需要理性对待。
近日，关于银行业盈利快速增长这一问题再度引起人们的关注和讨论，上市银行因近几年来净利润及中间业务收入的大幅增长而被社会人士解读为“暴利增长”。目前商业银行盈利高速增长背后的原因是什么，这种高利润增长模式是否可持续，商业银行如何实现整体竞争力的提升，这些既需要冷静观察，也需要理性对待。银行暴利，本期今日话题与您一同关注。
银行暴利引热议
张沛灏:银行业暴利超烟草石油 老百姓很纠结 新闻详情>>>
银行作为经营货币的特殊企业，追逐利润是其题中应有之义。中国现有的国有银行毕竟还担负着支持经济发展的重任，对利润的追逐应该是适度的，合理的，更何况中国的银行业主要还是国有的，还承担着回馈社会、反哺民众的责任。
我国一直强调“发展为了人民、发展依靠人民、发展的成果由人民共享”。面对物价因素造成的居民收入不断缩水，居民的存款不断贬值，一些国字头企业、一些垄断行业却依靠垄断、依靠政策获取高额利润，其领导班子拿着让百姓只有仰望的高薪，其员工也拿着超出社会平均收入几倍、几十倍的收入，总让人感觉到这是一种“损不足以补有余”的怪象。
常言道：解铃还需系铃人，银行高利润“最基本的因素，就是存贷款利差比较大”，形成这种存贷款利差比较大的原因又是“由国家规定的，国家给银行较高的利差”。因此，笔者认为：解决这个问题，让百姓存款的利息与物价上涨的速度持平或是略高，还是应该由国家通过政策调控，运用经济的手段来缩小这种存贷款利差，让它回归到合理的范畴，以保护居民收入不缩水，以保护居民生活水平不下降，以真正让发展的成果惠及社会最广泛的人口。
银行坐收暴利虽乐翻了银行 却非民生之福 新闻详情>>>
近日，中国国际经济交流中心副秘书长通过存贷款利率差、贷款利率半市场浮动、工业利润水平等数据，及联系全球经济增速放缓、实体经济艰难求生等大背景之后，得出了银行业存在暴利的结论，并指出银行业暴利甚至高过了传统垄断行业如石油及烟草业。
利润乃企业营业生存之合理追求，利润固有高低之分，但我们显然不能停留于经营管理层面的观察，而尤须探究的问题是银行与其关系人是否处于平等互利的地位，抑或是一方稳赚、一方损失的“零和”关系，这样才能展开对高利润幅度的伦理性批判。
个观察层面是作为存款人的普通百姓，当其在别无选择的情况下把辛苦挣来的小额存款交给银行后，银行是否本着诚信原则，力保这些无数笔小额存款的利息，能抵消通货膨胀带来的贬值。在以储蓄作为生活保障的习惯传统下，交存于银行的生活保障款不能保值，无异于银行对百姓的财产掠夺。2011年我国银行业一年期存款利率为3.5%，但是世行预计2011年全年通货膨胀率为4.5%，也就是说，百姓存款价值不但没有增长，反而损失了1%。从合同关系原则上看，银行应预见到这种贬值，也具有可以防止或弥补贬值的能力，却坐视百姓资产缩水。银行以“负利率”方式获得高利润，即便“高”的幅度不大，也构成“暴利”。
面对暴利 银行该不该脸红？ 新闻详情>>>
近日，中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰的一番言论，令有关银行暴利的讨论再度升级。
陈永杰公开表示:“银行和实体经济一个利厚一个利薄的问题，已经到了非常严峻的程度。我算了一下，银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业，而且高于石油和烟草，我们都说烟草是最暴利的，石油勘探开采也很暴利，而现在银行业比这两个行业利润还要高。”
这一阵子，某个行业暴利超了谁的“新闻”时时冲击着人们的神经——如上市高速路公司暴利超房地产、殡葬业暴利超医疗业等。如今，又爆出了银行业暴利高于石油和烟草的消息，令人不得不感叹：没有最暴利，只有更暴利。
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银行暴利缘何而来
银行暴利恐为制度下的红利？ 新闻详情>>>
去年10月份，国务院常务会议确定九条政策措施支持小型和微型企业发展，要求银行业金融机构对小型微型企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，对达到要求的小金融机构继续执行较低存款准备金率。商业银行重点加大对单户授信500万元以下小型微型企业的信贷支持。
巴曙松强调，仅比较利差不全面，重点还是放松金融准入管制。
银行高利润似乎成了一项金融体制下默许的制度红利。
中信银行公司理财部总经理王鹏虎表示，银行业平均利润的确比一般行业高，高一些有其合理性，高太多则可能扼杀产业生机，究竟是多少应该由市场来决定。
汪俊杰:银行业“霸道”的底气从何而来？ 新闻详情>>>
首先，我国银行业处于垄断地位。银行以垄断优势，在收费设项及价格制定上形成了一种强制性的市场权力。
只要垄断不打破，消费者就永远不会得到公平对待。与处于垄断地位的银行业相比，别无选择的消费者始终是弱势群体，两者鲜明的对比，让银行业自然有了霸道的底气。
其次，消费者金融权益缺乏有效保障。到目前为止，银行业主管部门还没有成立一个专门的消费者权益保护机构。银监会的监管，主要还是着眼于银行业的发展，对于消费者权益的保护考虑还很不周全。
笔者认为，银行业之所以霸道，行业监管者监管不力以及对公民权益和权利的忽视，也是重要的原因之一
再次，针对银行业定价收费的法律法规还不健全。目前，《商业银行服务价格管理办法》还在修订中，现在很多业务收费都是大银行拍脑袋定价，小银行紧跟其后。
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大话银行暴利
理性看待银行业利润的高增长 新闻详情>>>
可以说，近年来银行业无论是资产规模，还是利润水平，都保持了快速增长。然而必须注意的是，随着国民经济的增速逐步放缓，银行资产规模的基数日益扩大，银行业保持同水平的高速发展已不太现实。正如银监会主席尚福林日前撰文表示，过去几年内中国银行业的资本充足率有实质性的提高，不良贷款比例大幅下降，但必须看到这些亮丽的数据后面仍然隐藏着风险。他同时表示，近几年，中国银行业虽然发展较快，但粗放式经营、同质化竞争、低水平创新的情况仍然客观存在。随着中国货币政策由适度宽松回归稳健，银行业必须审时度势，调整发展速度，转变发展方式，按照“稳中求进”的总基调，推进稳健经营，实现稳健发展。
有专家建议，现代商业银行应走集约化经营之路，提高资源集中度，采用科学管理和，提高资源使用效率，注重内涵式发展。在对各个产业调整的支持上，银行必须保证资源集中度以及使用效率，这就要求银行改变过去的粗放式经营模式，走集约化经营道路，在经营实践中坚持以效益为中心，注重各要素的优化配置。
唐亚韫:银行利润不可持续 新闻详情>>>
现在我们谈到关于银行利润持续性的问题，我们也是觉得前三季度上市银行的净利润同比还是增长30%以上，每个季度都是如此，在未来确实不具有可持续性。其实我们也很早就提出来，上市银行的收入增速高峰在2011年就已经过去了，我们来看一下2011年为什么还能取得这么高的利润增速，一方面肯定是规模的增长，另外一方面，我们所谓的投资者比较熟悉的存贷款的利差的上升也有很大的关系。这个上升大家也很明白因为2011年是信贷高速控制的一年，所以银行的贷款定价能力的上浮非常非常的明显。
另外，2011年虽然大家会觉得经济不是特别的好，但实际上我们看到的数据也会感觉到整个微观经济的活力还可以，所以整个中间有收入，也就是我们常说的非息差的增速也非常明显，那么到了2012年以后，我们会觉得一方面大家也常说的利息差就是所谓存贷利差，也就是银行去扒其它行业的皮这一块可能不能再加速上升了，另一方面中间收入的增速在2010年已经达到一定高点的情况下，不可能再有那么高的增长速度了，所以确实所谓30%左右的同比增速确实不可能再持续下去了。
银行业利润高增长将回归常态 新闻详情>>>
在实体经济行业增长一片黯淡之背景中，中国银行业却显示出“一枝独秀”。近日，“银行业暴利超过烟草石油”的观点，更是把银行业推到了舆论的风口浪尖。数据显示，在7家公布2011年业绩预报的上市银行中，即将更名的深发展2011年净利预增60%~70%，华夏银行、民生银行的业绩增幅预计达到50%，其余也都在30%以上。
然而，由于银行业经营的内外部环境已经发生显著变化，加快利率市场化改革步伐已是大势所趋，过度依赖存贷款业务，主要依靠利差支撑利润的盈利模式已日益难以为继，利润高速增长也将回归常态。顺应利率市场化改革，加快业务创新和产品创新，真正提升核心竞争力才是当务之急，也是中国银行业谋求发展的根本。
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变虽然已经开始，但这毕竟是一个漫长的过程，不可能一蹴而就，这也使得眼下银行业在面对指责时稍显被动。不过只要仔细看看银行业的各项数字、指标就不难发现，在利润的高速增长下，银行业并没有停下脚步，它们正在走向增长空间更为巨大的中间业务等其他新型业务领域，银行机构的结构不断在改善。
那么银行会不会就此摆脱“暴利”形象？我们也意识到，对于银行业服务的收费，除确实存在个别不合理的问题外，民众也有一些异议，因此，银行业摆脱“暴利”形象，除依靠自身的努力外，也需要民众观念的转变。有专家就表示，银行过去开展了很多的免费中间业务，但这并不是银行业惯常的做法，只是在一定时期内吸引更多客户的法宝，现在银行业逐步回归，对于原来不收费的现在收费了，消费者理念也要转变，慢慢接受。
只有在银行业盈利模式及民众观念转变的共同作用下，银行业“暴利”的标签才会消失。
加大金融改革力度是消除银行暴利途径 新闻详情>>>
按理，银行利润应建立在实体经济运行状况的改善和提高上。如果实体经济发展不顺，银行利润就会下降。可眼下在实体经济普遍困难，特别是中小企业基本都处于微利或亏损状态下，银行利润却屡创新高，这不能不引发深思。
银行这种完全脱离经济发展规律、脱离中国经济发展实际、脱离社会心理承受能力、脱离金融业发展根本目标的暴利，主要源于垄断。看银行暴利的基本构成，几乎不见技术含量，不见有精细化管理和良好服务的成分。相反，在银行的暴利下，实体经济、特别是中小企业资金困难的矛盾更加突出。以至于多数中小企业不得不从“地下金融”找“钱路”。把这种现象称之为恶性循环，一点也不为过。而解决这个大难题的出路，就是加大金融改革力度，从体制和机制上打破金融的垄断地位，理顺被严重扭曲的经济金融关系，不让金融业与民争利。
邓聿文:金融开放才能降低银行暴利 新闻详情>>>
所以，解决银行的暴利问题，根本的是要放松国家对银行业的高度垄断，加快金融的对内开放步伐，鼓励竞争。其中，关键做好两点：一是解除央行对利率的管制，让市场决定利率。根据中国银行(3.04,0.04,1.33%)国际金融研究所对工、农、中、建四大行测算，如果利率市场化完全实现，四大行整体的利息净收入可能在目前基础会下降近一半，而与银行利润降低对应的，则是储户利息收入的增加，和企业融资成本的降低、利润的提高，在一定程度上缓解企业的融资难问题。利差收入的降低，最后会迫使银行真正重视组织结构、治理机制和理财产品的创新。二是大力发展民营银行。在推动利率市场化过程中，小型金融机构与大型银行形成竞争，不仅仅是贷款利率的竞争，还有存款利率的竞争，进而可促使在一定范围内提高存款利率，让民众得到实惠。在此之前，诚如陈永杰所建议的，可采取存款单边加息与降低存款准备金率，加强对银行业的税收监管、提高银行业税率、征收暴利税，以及取消一些不必要的银行收费等政策措施。
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